Tips Menyusun Prioritas Keuangan Persiapan Pensiun

Memiliki masa tua yang sejahtera merupakan impian setiap orang. Namun, besarnya kebutuhan hidup, hutang yang menumpuk, dan gaya hidup tertentu dapat menghambat seseorang mencapai impian tersebut. Untuk menghindarinya, Anda perlu tips menyusun prioritas keuangan persiapan pensiun.
Dengan perencanaan keuangan yang baik, seseorang dapat mengumpulkan dana pensiun yang cukup untuk menunjang masa tua yang nyaman. Sayangnya, banyak masyarakat belum menyadari pentingnya menyiapkan dana pensiun sejak dini dan perencanaan keuangan untuk hari tua.

 

Pentingnya Persiapan Dana Pensiun Sedini Mungkin

Hampir semua masyarakat Indonesia akan mengalami fase pensiun dalam kehidupan mereka. Pada fase ini, umumnya mereka tidak produktif lagi dan mengalami penurunan kondisi kesehatan. Di sisi lain, kebutuhan akan sandang, pangan, papan, dan kesehatan tidak berubah.

Oleh karenanya, masyarakat perlu memiliki dana pensiun. Persiapan dana untuk hari tua ini sebaiknya dilakukan sedini mungkin atau minimal 10 tahun sebelum pensiun. Mengapa persiapan tersebut perlu dilakukan sejak dini?

 

1.    Keamanan Finansial di Masa Pensiun

Persiapan keuangan pensiun yang dilakukan secara cermat dan sejak dini membantu masyarakat memiliki dana yang cukup untuk hari tua. Dengan demikian, mereka dapat memenuhi kebutuhan hidup tanpa harus bergantung pada keluarga atau bantuan pemerintah.

 

2.    Memberi Ketenangan Mental 

Persiapan pensiun dapat memberi ketenangan mental bagi masyarakat. Dengan demikian, mereka dapat menjalani kehidupan tanpa perlu mengkhawatirkan masa tua. Selain itu, ketenangan ini dapat meningkatkan kualitas hidup.

 

3.    Mengatasi Inflasi

Inflasi umumnya terjadi dari tahun ke tahun. Akibatnya, kebutuhan hidup pun semakin meningkat saat Anda pensiun kelak. Sehingga, Anda mungkin akan mengalami kesulitan dalam memenuhi kebutuhan pensiun atau terpaksa menurunkan taraf hidup di hari tua.

Hal ini dapat diatasi jika persiapan dana pensiun dihitung dengan mempertimbangkan inflasi di masa depan. Dengan persiapan yang cermat ini, Anda tetap dapat hidup nyaman meski terdapat inflasi di masa depan

 

4.    Mengantisipasi Perburukan Kondisi Kesehatan di Masa Tua

Kesehatan dan kekuatan fisik di masa tua umumnya mengalami perburukan. Akibatnya, masyarakat akan memerlukan biaya yang lebih besar untuk kesehatan dan membayar caregiver di hari tua. 

Akan tetapi, masyarakat dapat mengantisipasi biaya kesehatan mereka di masa tua dengan adanya persiapan dana pensiun. Sehingga, kebutuhan kesehatan mereka di masa depan tetap dapat terpenuhi.

 

Tips Menyusun Prioritas Keuangan Persiapan Pensiun

Pengumpulan dana pensiun memerlukan komitmen tinggi, kedisiplinan, dan kecermatan Seseorang harus menentukan prioritas finansial mereka sedemikian rupa agar tabungan hari tua mereka terkumpul. Berikut ini tips menentukan prioritas keuangan agar target dana pensiun tercapai.

 

1.    Hitung Kebutuhan Pensiun

Sebelum seseorang menyusun prioritas keuangan persiapan pensiun, ia sebaiknya menghitung kebutuhan selama pensiun terlebih dahulu. Untuk menghitung kebutuhan dana tersebut, seseorang dapat menjadikan pengeluaran per bulan saat ini sebagai patokan.

Angka tersebut kemudian ditambah inflasi setidaknya 5%. Selanjutnya, kebutuhan per bulan setelah inflasi dikalikan angka harapan hidup setelah pensiun. 

Jika Anda merasa memiliki angka harapan hidup hingga 80 tahun dan akan pensiun pada umur 60 tahun, maka kalikan kebutuhan per bulan dengan jumlah bulan dalam 20 tahun. Selanjutnya, jadikan hasil perhitungan tersebut sebagai target tabungan pensiun Anda.

 

2.    Lunasi Cicilan dan Utang

Utang dan cicilan bulanan dapat membebani keuangan di masa pensiun. Akibatnya, masyarakat tidak dapat menikmati masa pensiun dengan nyaman. Oleh karena itu, masyarakat sebaiknya segera melunasi cicilan mereka sebelum memasuki usia pensiun.

Pelunasan utang mungkin memerlukan waktu beberapa tahun. Sehingga, masyarakat harus memiliki disiplin keuangan yang tinggi dan memprioritaskan pelunasan tersebut beberapa tahun sebelum pensiun.

Agar utang cepat lunas sebelum pensiun, masyarakat dapat menerapkan skema pengeluaran 50:30:20. Dengan kata lain, 30% dari total pengeluaran bulanan harus dialokasikan untuk membayar utang, 50% untuk kebutuhan mendasar, dan 20% untuk tabungan.

 

3.    Kumpulkan Dana Pensiun Melalui Tabungan dan Investasi

Selain harus memprioritaskan pelunasan utang, masyarakat yang ingin memiliki masa pensiun nyaman juga harus memprioritaskan tabungan. Langkah tersebut sangat penting bagi masyarakat yang merupakan pekerja mandiri.

Dengan demikian, masyarakat perlu menyisihkan uang setiap bulan untuk dana pensiun agar target yang sebelumnya telah ditentukan dapat dicapai. Pengumpulan dana pensiun secara mandiri dapat dilakukan melalui banyak cara.

Salah satunya adalah menyetorkan sejumlah uang ke Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DLKP) mandiri. Selain itu, Anda juga dapat mengumpulkan dana pensiun melalui instrumen investasi jangka panjang tapi berisiko rendah, contohnya SBN dan reksa dana.

Baca Juga : Pengelolaan Penghasilan Suami-Istri: Merencanakan Investasi dan Pensiun Bersama

 

4.    Perlindungan Kesehatan

Biaya kesehatan di masa tua dapat membengkak karena kondisi kesehatan yang mengalami penurunan. Jika tidak direncanakan sejak dini, biaya tersebut akan membebani keuangan di masa pensiun Anda. 

Sehingga, penting sekali bagi masyarakat Indonesia untuk memiliki perlindungan kesehatan saat pensiun. Mereka dapat memilih asuransi kesehatan yang terjangkau, seperti BPJS Kesehatan.

Sebagai alternatif, mereka juga bisa memilih asuransi kesehatan yang lebih komprehensif dari pihak swasta. Selain itu, masyarakat perlu memiliki gaya hidup sehat untuk mengurangi risiko masalah kesehatan di masa mendatang.

 

5.    Siapkan Dana Darurat

Selain harus menabung untuk masa pensiun, masyarakat juga perlu mempersiapkan dana darurat untuk masa tua. Dana tersebut dapat melindungi Anda dari kebutuhan mendadak dalam jumlah besar, misalnya renovasi rumah.

Menyusun prioritas keuangan persiapan pensiun sekilas terkesan sederhana. Namun, dalam praktiknya, persiapan ini memerlukan kedisiplinan dan kecermatan. Anda juga mungkin harus berhemat atau mencari tambahan penghasilan untuk mencapai target dana pensiun yang telah direncanakan

Namun jika Anda merasa ada yang kurang dari artikel ini,  Anda juga bisa membaca artikel keuangan lainnya dengan mengunjungi artikel di daya.id dan mendaftarkan diri Anda di sini secara gratis.

Jika Anda membutuhkan bantuan lainnya terkait usaha anda juga dapat langsung berdiskusi secara gratis dengan menggunakan fitur Tanya Ahli di daya.id.