Pensiun adalah tahap penting dalam kehidupan Sebagian kita, dimana kita berhenti bekerja secara aktif dan mengandalkan dana yang telah disiapkan selama bertahun-tahun untuk memenuhi kebutuhan finansial. Bagi karyawan dengan gaji setara Upah Minimum Regional (UMR), menyiapkan dana pensiun mungkin terasa lebih menantang, tetapi tetap memungkinkan dengan perencanaan yang tepat. 

 

Langkah Menyiapkan Dana Pensiun untuk Karyawan Bergaji UMR

Berikut adalah beberapa langkah yang dapat membantu karyawan bergaji UMR dalam menyiapkan dana pensiun:

 

1.    Mulailah Secepat Mungkin

Meskipun gaji UMR mungkin tidak sebesar gaji pegawai lain, memulai menabung untuk pensiun sesegera mungkin sangat penting. Semakin lama Anda menabung, semakin besar potensi pertumbuhan investasi Anda. Begitu juga sebaliknya, semakin Anda menundanya, pertumbuhan investasi Anda semakin berkurang dan jumlah yang harus Anda tabung semakin besar.

Baca juga: Menabung Emas Bagi Karyawan UMR

 

2.    Buat Rencana Keuangan

Buatlah rencana keuangan yang mencakup pendapatan, pengeluaran, dan tujuan pensiun Anda. Ini akan membantu Anda memahami berapa banyak yang perlu Anda tabung setiap bulan untuk mencapai target pensiun Anda. 

Untuk menentukan berapa dana pensiun yang Anda butuhkan, Anda bisa menghitungnya dengan cara memperkirakan biaya hidup Anda setiap bulan saat ini. Contoh misalkan Anda berencana pensiun di usia 50 tahun, sementara saat ini Anda berumur 30 tahun. Maka Anda akan menyiapkan dana selama 20 tahun ke depan.

Pada umumnya harapan hidup manusia mencapai usia 75 (25 tahun setelah pensiun). Berarti Anda harus mengalikan perkiraan biaya hidup Anda per tahun saat ini dengan angka 25. Jika diproyeksikan biaya hidup Anda saat pensiun sama seperti saat ini yaitu Rp5.000.000 per bulan, maka Anda tinggal mengalikan biaya ini dengan angka 12 (per tahun) dan 25.

Perhitungannya sebagai berikut: 12 bulan x Rp5 juta (biaya hidup setiap bulan) x 25 tahun = Rp1.500.000.000

Jika Anda menabung saat ini hingga 20 tahun ke depan, maka setiap bulannya Anda harus menyisihkan minimal Rp1.500.000.000 : 20 tahun : 12 (jumlah bulan dalam satu tahun) = Rp6.250.000 per bulan. 
 

 

3.    Manfaatkan Program Pensiun Perusahaan

Jika perusahaan tempat Anda bekerja menawarkan program pensiun, manfaatkan kesempatan ini. Beberapa perusahaan bahkan memberikan kontribusi dana tambahan jika Anda juga berkontribusi. Jika perusahaan Anda memberikan dana tambahan, Anda sangat beruntung dan sebaiknya dioptimalkan agar manfaat pensiun yang bisa dinikmati lebih besar.

 

4.    Investasi yang Cerdas

Meskipun gaji Anda mungkin terbatas, Anda masih dapat berinvestasi dengan cerdas. Pertimbangkan untuk berinvestasi dalam reksa dana atau instrumen investasi lainnya yang sesuai dengan profil risiko Anda. Dengan pertumbuhan investasi, dana pensiun Anda dapat tumbuh lebih cepat dari sekadar menabung di rekening biasa. 

Baca juga: Investasi Bagi Karyawan UMR

 

5.    Kurangi Pengeluaran Tidak Penting

Review kembali pengeluaran Anda dan cari cara untuk mengurangi pengeluaran yang tidak penting. Setiap penghematan dapat diarahkan ke dana pensiun Anda. Bukan besar kecilnya, tapi pola piker dan perilaku hemat yang mesti dilatih.

 

6.    Tingkatkan Kemampuan dan Pendapatan

Selain pekerjaan utama Anda, pertimbangkan untuk mengembangkan keterampilan tambahan atau menjalani pekerjaan sampingan yang dapat meningkatkan pendapatan Anda. Pendapatan tambahan ini dapat langsung ditujukan ke dana pensiun.

 

7.    Konsisten dan Disiplin

Yang terpenting adalah konsistensi dalam menabung dan berinvestasi. Tetapkan target tabungan bulanan dan patuhi rencana Anda. Disiplin adalah kunci untuk mencapai tujuan pensiun Anda.

 

8.    Perbarui Rencana Secara Berkala

Selalu perbarui rencana keuangan Anda sesuai perubahan situasi dan tujuan Anda. Jika pendapatan Anda meningkat, pertimbangkan untuk meningkatkan kontribusi ke dana pensiun Anda.

 

9.    Konsultasi dengan Ahli Keuangan

Jika Anda merasa kesulitan mengatur dana pensiun dengan gaji UMR, pertimbangkan untuk berkonsultasi dengan seorang ahli keuangan atau penasihat investasi yang dapat membantu Anda merancang strategi yang sesuai dengan situasi keuangan Anda.

 

10.    Diskusi dengan Rekan Kerja

Bicarakan tentang pentingnya menyiapkan dana pensiun kepada rekan kerja Anda. Dengan berbagi informasi dan pengalaman, Anda dapat saling memberi dukungan dalam upaya menyiapkan masa pensiun yang lebih baik.

Meskipun menyiapkan dana pensiun dengan gaji UMR mungkin menantang, langkah-langkah ini dapat membantu Anda merencanakan masa pensiun yang lebih aman secara finansial. Kunci utamanya adalah memulai secepat mungkin, konsisten dalam menabung, dan memanfaatkan berbagai kesempatan investasi yang tersedia.

Jika Anda membutuhkan informasi lain seputar keuangan, segera log in ke daya.id dan dapatkan langsung informasinya. Selain itu, Anda juga dapat menggunakan fitur Tanya Ahli untuk berkonsultasi dan mendapat jawaban langsung dengan ahlinya. Pastikan Anda mendaftar daya.id dan dapatkan informasi bermanfaat lainnya mengenai keuangan secara gratis.