Anda pekerja dengan penghasilan tidak tetap? Misalnya Anda bekerja dan mendapat uang dari proyek, komisi, jualan online, kerja lepas, pekerjaan harian, usaha kecil, konten digital, atau pekerjaan sampingan.
Nah, pernah merasa saldo di rekening terlihat aman, lalu saat cek kembali beberapa hari kemudian, Anda mulai bertanya, “Uang tadi habis buat apa saja?”
Kondisi seperti ini sering terjadi ketika pemasukan tidak datang dengan jumlah yang sama setiap bulan. Kadang uang masuk cukup besar dalam satu waktu. Namun, di waktu lain, pemasukan bisa turun atau bahkan tertunda.
Masalahnya, kebutuhan tidak ikut menyesuaikan. Makan tetap perlu dibeli, transportasi tetap jalan, paket data tetap dibutuhkan, tagihan tetap datang, dan kebutuhan rumah tetap harus dipenuhi. Kalau setiap pemasukan langsung dipakai tanpa dibagi, bulan berikutnya bisa terasa berat.
Mengatur penghasilan tidak tetap bukan berarti harus menahan semua keinginan. Anda tetap boleh menikmati hasil kerja. Namun, uang yang masuk perlu diberi arah sejak awal agar tidak habis hanya karena keputusan spontan.
Baca juga: Tanda-Tanda Anda Sudah Terlalu Banyak Utang
Mengapa Penghasilan Tidak Tetap Perlu Direncanakan?
1. Karena Tanggal dan Jumlah Pemasukan Bisa Berbeda-Beda
Tidak semua orang menerima uang di tanggal yang sama setiap bulan. Ada yang dibayar setelah proyek selesai. Ada yang menunggu klien mentransfer. Ada juga yang penghasilannya bergantung pada ramai atau sepinya pesanan.
Hal yang sering terjadi, misalnya:
- Uang masuk tidak selalu pada tanggal yang sama;
- Pembayaran dari klien atau pelanggan tertunda;
- Pesanan naik turun;
- Pekerjaan sedang tidak seramai biasanya;
- Kebutuhan bulanan tetap harus dibayar;
- Uang simpanan terpakai karena belum ada cadangan khusus.
Kalau tidak punya rencana, kondisi seperti ini bisa membuat keuangan terasa tidak stabil. Saat uang masuk banyak, rasanya lega. Namun, saat pemasukan turun, rasa khawatir bisa muncul karena kebutuhan tetap menunggu.
2. Karena Saat Saldo Naik, Keinginan Juga Ikut Naik
Ketika pemasukan sedang bagus, biasanya muncul banyak alasan untuk memakai uang. Barang yang lama ada di keranjang belanja online terasa perlu segera dibeli. Ajakan makan di luar terasa sulit ditolak. Promo, diskon, dan gratis ongkir juga terlihat semakin menarik.
Pengeluaran yang sering membuat uang cepat berkurang antara lain:
- Belanja online karena promo;
- Terlalu sering membeli makanan atau minuman di luar;
- Ikut tren tanpa menghitung kebutuhan;
- Menambah cicilan baru;
- Membayar langganan aplikasi yang jarang dipakai;
- Terlalu sering memberi hadiah untuk diri sendiri.
Menikmati hasil kerja itu wajar. Namun, tidak semua pemasukan besar harus habis saat itu juga. Sebagian uang sebaiknya disimpan untuk kebutuhan bulan berikutnya, terutama kalau pemasukan belum pasti.
Cara Mengelola Penghasilan Tidak Tetap
1. Lihat Pola Pemasukan Beberapa Bulan Terakhir
Sebelum membagi uang, coba lihat dulu pola pemasukan Anda. Jangan hanya mengingat bulan saat pemasukan paling besar, karena angka itu belum tentu datang lagi.
Langkah yang bisa dilakukan:
- Catat pemasukan tiga sampai enam bulan terakhir;
- Jumlahkan semua pemasukan tersebut;
- Bagi dengan jumlah bulan yang dihitung;
- Gunakan hasil rata-rata sebagai dasar anggaran;
- Simpan kelebihan uang saat pemasukan sedang tinggi.
Contoh:
- Januari : Rp3.000.000
- Februari : Rp5.000.000
- Maret : Rp2.500.000
- Total : Rp10.500.000
- Rata-rata : Rp3.500.000 per bulan
Dari contoh tersebut, lebih aman jika pengeluaran bulanan dibuat berdasarkan Rp3.500.000.
Jangan memakai angka Rp5.000.000 sebagai patokan utama, karena pemasukan sebesar itu belum tentu datang setiap bulan.
2. Pastikan Kebutuhan Pokok Aman Lebih Dulu
Saat uang baru masuk, jangan langsung membuka aplikasi belanja atau membuat rencana nongkrong. Coba berhenti sebentar dan cek kebutuhan utama.
Tanyakan pada diri sendiri, “Kalau uang ini dipakai sekarang, kebutuhan penting sampai akhir bulan masih aman atau tidak?”
Kebutuhan utama bisa meliputi:
- makan dan kebutuhan dapur;
- tempat tinggal atau kos;
- listrik, air, dan internet;
- transportasi;
- paket data;
- biaya pendidikan;
- cicilan yang wajib dibayar;
- kebutuhan kerja atau usaha.
Jika kebutuhan utama sudah aman, sisa uang bisa dipakai untuk hal lain. Dengan cara ini, Anda tetap bisa menikmati hasil kerja tanpa membuat kebutuhan penting terganggu.
3. Buat Rencana Saat Pemasukan Sepi dan Saat Pemasukan Ramai
Karena penghasilan tidak selalu sama, satu anggaran saja kadang kurang cukup. Anda bisa membuat dua rencana, yaitu rencana saat pemasukan sedang kecil dan rencana saat pemasukan sedang besar.
Saat pemasukan kecil, gunakan uang untuk hal yang benar-benar penting.
Contohnya:
- makan;
- transportasi;
- tagihan utama;
- internet;
- cicilan wajib;
- kebutuhan kerja;
- dana cadangan.
Saat pemasukan besar, jangan langsung menaikkan gaya hidup. Gunakan sebagian uang untuk memperkuat keuangan.
Contohnya:
- menambah tabungan;
- mengisi dana cadangan;
- membayar tagihan lebih awal;
- membeli perlengkapan kerja yang memang dibutuhkan;
- mengikuti kelas atau pelatihan;
- menyimpan uang untuk bulan berikutnya.
Dengan dua rencana ini, Anda tidak perlu terlalu bingung ketika pemasukan berubah. Saat uang sedang sedikit, Anda tahu mana yang harus diutamakan. Saat uang sedang lebih banyak, Anda tahu bagian mana yang perlu diperkuat.
4. Pisahkan Uang Berdasarkan Tujuan
Jika semua uang disimpan di satu tempat, saldo bisa terlihat besar. Padahal, sebagian uang itu mungkin sudah harus dipakai untuk tagihan, modal, atau kebutuhan bulan depan.
Agar lebih mudah dikontrol, bagi uang ke beberapa bagian.
Contohnya:
- kebutuhan harian
- tagihan
- tabungan
- dana cadangan
- modal kerja atau usaha
- hiburan
- hadiah untuk diri sendiri.
Pembagian ini tidak harus memakai banyak rekening. Anda bisa menggunakan dompet digital, amplop, catatan di ponsel, atau tabel sederhana. Yang penting, uang tidak dibiarkan bercampur tanpa tujuan.
Misalnya, Anda menerima Rp2.000.000 dari satu pekerjaan. Jangan langsung menganggap semua uang itu bebas dipakai. Pisahkan dulu untuk kebutuhan utama, simpanan, cadangan, lalu sisakan sebagian kecil untuk hiburan.
5. Mulai Dana Cadangan dari Jumlah Kecil
Dana cadangan penting untuk orang yang penghasilannya tidak selalu stabil. Dana ini bisa membantu saat pekerjaan sedang sepi, pembayaran terlambat, pesanan turun, alat kerja rusak, atau ada kebutuhan mendadak.
Tidak perlu menunggu punya uang besar untuk mulai. Tetapi mulailah dari jumlah yang kecil.
Langkah sederhana yang bisa dilakukan:
- Sisihkan sebagian uang setiap kali ada pemasukan
- Mulai dari nominal kecil
- Simpan di tempat yang berbeda dari uang harian
- Gunakan hanya untuk kebutuhan mendesak
- Tambah lebih banyak saat pemasukan sedang bagus.
Contohnya, setiap menerima pembayaran, sisihkan Rp50.000 sampai Rp300.000.
Jumlahnya mungkin terasa kecil, tetapi kalau dilakukan terus, uang tersebut bisa menjadi pegangan saat pemasukan menurun.
Dana cadangan membuat Anda tidak langsung panik ketika uang masuk lebih lambat dari biasanya. Setidaknya, ada simpanan yang bisa dipakai untuk kebutuhan penting.
Baca juga: 5 Kesalahan yang Membuat Tabungan Tidak Bertambah
Kesimpulan
Mengelola penghasilan tidak tetap bisa dimulai dari langkah berikut:
- Lihat pola pemasukan beberapa bulan terakhir.
- Pastikan kebutuhan pokok aman lebih dulu.
- Buat rencana saat pemasukan sepi dan ramai.
- Pisahkan uang berdasarkan tujuan.
- Mulai dana cadangan dari jumlah kecil.
Penghasilan yang naik turun tetap bisa dibuat lebih terarah. Kuncinya adalah tidak langsung menghabiskan uang saat pemasukan sedang besar dan tidak panik saat pemasukan sedang kecil.
Mulai dari cara yang paling mudah. Catat uang masuk, bagi sesuai kebutuhan, lalu sisihkan sedikit untuk cadangan. Jika dilakukan terus, keuangan akan terasa lebih rapi dan lebih siap menghadapi bulan yang tidak selalu sama.
Jika masih memiliki pertanyaan tekait informasi keuangan, jangan ragu berkonsultasi dengan ahlinya melalui fitur Tanya Ahli dan untuk mendapatkan saran yang tepat. Dengan mendaftar di daya.id, seluruh informasi terkait kesehatan dapat diakses dengan gratis dan mudah. Jadi, tunggu apalagi? Yuk, kunjungi dan daftarkan diri Anda di daya.id sekarang juga!
Sumber:
Berbagai sumber
Berikan Pendapat Anda