Dirilis

12 Januari 2025

Penulis

Ariematea Kristiawan

Bagaimana cara mengajukan pinjaman usaha ke Bank untuk modal ekspansi usaha? Di bawah ini ada beberapa langkah yang perlu Anda pahami, pasalnya ada berbagai risiko yang merugikan jika melakukan pinjaman tanpa persiapan yang matang.

Anda sebagai pebisnis memang perlu mengambil risiko untuk dapat hasil yang lebih besar. Namun, terkadang kendala modal jadi hambatan untuk mengembangkan bisnis. Dengan pinjaman modal tentu akan menguntungkan jika digunakan secara optimal dan maksimal.

Perlu Anda ketahui, pengajuan pinjaman bukan hal yang mudah, tapi juga tidak sulit. Meskipun ada tawaran pinjaman modal usaha yang tepat, mudah dan aman namun tetap harus memenuhi beragam syarat dan aturan yang Sesuai denga kriteria agar bank menyetujui pinjaman.

 

Cara Mengajukan Pinjaman Usaha ke Bank untuk Modal Ekspansi Usaha

Simak cara ini untuk mengajukan pinjaman usaha ke bank!

 

1. Pastikan Punya Rencana Ekspansi Bisnis yang Jelas dan Terarah

Sebelum coba mengajukan pinjaman ke bank, pastikan Anda punya rencana ekspansi bisnis yang jelas dan terarah. Ekspansi bisnis bisa berupa banyak hal, misalnya peningkatan, membuka cabang usaha baru, meningkatkan kapasitas produksi, penyediaan barang, dan lain sebagainya.

Oleh karena itu, penting untuk mengetahui apa rencana usaha Anda kedepannya, termasuk apa yang perlu diutamakan. Hal ini berkaitan dengan seberapa jelas dan penting pinjaman yang akan Anda ajukan sehingga menjadi pertimbangan pemberi pinjaman.

Selain itu, tentunya hal ini berkaitan dengan optimalisasi penggunaan pinjaman untuk modal. Modal akan menguntungkan jika nanti dapat dikelola dengan benar, bukan digunakan untuk sebatas ekspansi bisnis yang masih masih sebatas angan-angan.

 

2. Riwayat Laporan Keuangan yang Benar


Faktanya ketika mengajukan pinjaman, riwayat laporan keuangan alias keluar masuknya uang tunai dalam bisnis dalam periode waktu tertentu jadi hal yang perlu Anda siapkan. Pihak kreditur atau pemberi pinjaman biasanya menjadikan laporan keuangan usaha Anda sebagai syarat.

Jauh sebelum melakukan pinjaman, Anda harus punya laporan keuangan yang sistematis, yang tak kalah penting adalah memisahkan antara rekening pribadi dengan bisnis. Setiap pemasukan dan pengeluaran harus tercatat secara jelas dan rutin. Kenapa?

Baca Juga : Ingin Membuat Laporan Keuangan Usaha? Berikut 5 Tips yang Harus Anda Ketahui!

Bukan sekadar syarat dokumen, laporan keuangan usaha Anda menjadi penilaian lembaga keuangan. Ketika ada laporan keuangan yang rapi dan sistematis maka itu menunjukan bagaimana bisnis berkembang. Selain itu, kesempatan dapat pinjaman juga akan semakin besar.

 

3. Ajukan Pinjaman Sesuai dengan Jenis Kebutuhan Usaha

Cara mengajukan pinjaman usaha ke bank untuk modal juga perlu menimbangkan jenis pinjaman. Khususnya menyesuaikan dengan ekspansi bisnis seperti apa yang akan Anda lakukan untuk mengoptimalkan pinjaman. Apakah skala kecil, menengah, atau ekspansi bisnis dalam skala besar?

Ekspansi bisnis skala kecil dan hanya terkait dengan satu aspek, misal untuk peningkatan layanan pelanggan atau memperluas jangkauan distribusi, maka bisa mengajukan pinjaman jangka pendek dengan jumlah pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan.

Contoh pinjaman jangka pendek adalah jenis pinjaman modal kerja yang bisa untuk membantu operasional sehari-hari atau utang bisnis. Jenis pinjaman ini termasuk dalam jangka pendek atau sekitar satu hingga tiga tahun.

Selain itu, ada pinjaman jangka panjang yang ditujukan ketika Anda berniat ekspansi bisnis dalam skala menengah atau besar. Contoh pinjaman modal jangka panjang adalah kredit investasi yang memiliki tenor lebih lama, bahkan sampai 20 tahun dengan nominal pinjaman yang bisa mencapai
puluhan miliar.

 

4. Pahami Informasi Seputar Pengajuan Pinjaman pada Bank Terkait

Banyak bank yang memberikan layanan pinjaman kredit usaha. Namun, semuanya bisa memiliki syarat dan ketentuan yang berlaku dan berbeda ketika pengajuan pinjaman, misal biaya administrasi yang harus dibayar, jangka waktu pinjaman, kewajiban pokok, suku bunga, dan lain sebagainya.

Sebagai peminjam Anda harus memahami ketentuan yang dibebankan tersebut sejak awal, pasalnya ada risiko ketidakcocokan dengan ketentuan yang berlaku sehingga justru memberatkan Anda sebagai peminjam.

Bukan hanya tahu, tetapi Anda bisa menentukan estimasi cicilan pokok atau bunga yang perlu Anda bayarkan setiap bulannya. Tak perlu datang dulu ke bank, banyak bank di Indonesia yang sudah menyediakan informasi lengkap terkait pinjaman, bahkan perhitungan estimasi biaya sesuai tenor.

Namun, Anda juga bisa coba berkonsultasi langsung dengan petugas bank. Anda bisa menyampaikan rencana ekspansi bisnis secara rinci dan mengetahui langsung dari petugas terkait simulasi angsuran dan total biaya pinjaman yang nantinya harus Anda bayarkan

 

5. Lengkapi Formulir dan Dokumen sesuai Persyaratan

Setelah tahu berbagai syarat dan ketentuan yang ditetapkan bank, Anda bisa melengkapi dokumen. Dokumen harus lengkap agar pengajuan pinjaman dapat diproses dan disetujui. Beberapa dokumen yang harus ada, yaitu KTP, NPWP, KK, rekening dalam tiga bulan terakhir.

Selain itu juga butuh dokumen surat keterangan usaha dengan Nomor Induk Berusaha, serta laporan keuangan. Ada pinjaman tanpa jaminan, tapi jika yang Anda pilih perlu jaminan maka siapkan juga dokumen yang menunjukan kepemilikan, surat berharga, aset, dan lain sebagainya.

Anda sudah mengetahui cara mengajukan pinjaman usaha ke bank untuk modal ekspansi usaha, tapi perlu Anda ketahui juga bahwa setiap bank memiliki kebijakan yang berbeda, dimana ada peluang modal, disitu pula ada risiko. Oleh karena itu, pilih dengan cermat bank sebelum mengajukan
pinjaman.

Itulah cara mengajukan pinjaman usaha ke bank. Melalui cara-cara di atas, semoga membantu Anda mempersiapkan syarat – syarat pengajuan. Dengan begitu, pengajuan pinjaman untuk ekspansi lebih lancar dan mudah di setujui. 

Demikian tips di atas semoga bisa membantu Anda, dan sebagai bentuk manfaat lebih yang dapat di berikan oleh SMBC Indonesia, Anda juga dapat mengunjungi daya.id dan mendaftarkan diri Anda di sini secara gratis. 

Jika Anda membutuhkan panduan dalam mengelola usaha anda juga dapat langsung berdiskusi secara gratis dengan menggunakan fitur Tanya Ahli di daya.id.

Sumber:

Artikel : Berbagai sumber

Foto : www.shutterstock.com & www.freepik.com

Penilaian :

5.0

1 Penilaian

Share :

Berikan Komentar

Ada yang ingin ditanyakan?
Silakan Tanya Ahli

Ari Handojo

Business Coach

1 dari 5 konten bebas || Daftar dan Masuk untuk mendapatkan akses penuh ke semua konten GRATIS