Dalam membangun sebuah usaha, faktor keuangan memiliki peranan penting. Kelancaran finansial akan menentukan keberhasilan operasional dari suatu usaha. Oleh karena itu, Anda sebagai pelaku usaha perlu memastikan bisnis Anda dapat memperoleh pendanaan atau permodalan dengan baik. 

Pendanaan bisnis tentunya dapat berasal dari berbagai sumber, baik berupa dana pribadi, bantuan pemerintah, investor, maupun pinjaman bank. Bahkan, saat ini sudah banyak pinjaman dana dari bank yang menawarkan pinjaman dana dengan sistem Kredit Tanpa Agunan atau biasa disebut KTA.

Nah, untuk dapat memahami lebih dalam mengenai pinjaman dana dan bagaimana caranya agar ajuan dapat disetujui oleh bank, silakan simak penjelasan di bawah ini.

 

Sumber Pinjaman Dana

Dalam mendapatkan pendanaan, ada berbagai sumber dana yang dapat dijadikan pertimbangan, baik bersumber dari bank maupun non-bank. Namun, sebelum Anda memutuskan ingin mendapatkan fasilitas pendanaan tersebut, Anda perlu mengetahui karakteristik setiap sumber pinjaman dana, persyaratan dan ketentuan yang perlu dipenuhi, keamanan dan legalitas dari sumber dana tersebut terlebih dahulu. 

Berikut beberapa sumber dana pinjaman yang dapat Anda jadikan pilihan tepat bagi bisnis Anda.

 

1.    Pinjaman Online

Industri keuangan Indonesia cukup mengalami perubahan, dimana saat ini sudah banyak bermunculan startup yang bergerak di bidang financial technology (fintech) dengan model bisnis baru. Pinjaman online ini menjadi cukup banyak diminati oleh masyarakat umum karena persyaratan yang cukup sederhana dan kemudahan yang diberikan. 

Tapi, jika Anda ingin memanfaatkannya, dalam memilih platform pinjaman online yang tepat, Anda perlu melakukan beberapa pertimbangan. Pertimbangan tersebut mulai dari suku bunga yang ditawarkan, keamanan sistem, dan legalitas startup dalam memberikan pinjaman dana kepada masyarakat. 

Salah satu tips memilih platform pinjaman online yang baik adalah dengan memastikan bahwa platform tersebut sudah terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Tidak hanya itu, Anda juga dapat membaca testimoni dari pengguna sebelumnya untuk memperoleh kepercayaan dari reputasi yang sudah dibangun oleh platform tersebut.
 
 

2.    Koperasi

Apabila Anda merupakan anggota dari koperasi, maka Anda memiliki kesempatan untuk dapat melakukan pinjaman dana. Melalui koperasi simpan pinjam, Anda bisa mendapatkan dana pinjaman berupa uang tunai. Jenis pinjaman ini akan sangat cocok bagi Anda yang memiliki UMKM dan Anda dapat mengaksesnya melalui instansi daerah, seperti desa atau kelurahan.

 

3.    Pegadaian

Pegadaian merupakan salah satu sumber pinjaman dana yang cukup populer di masyarakat. Untuk mendapatkan pinjaman dana, Anda perlu menggadaikan barang berharga sebagai jaminan pinjaman. Barang yang digadaikan dapat berupa emas, perhiasan, kendaraan, dan barang elektronik. Pihak Pegadaian akan menghitung nilai barang yang Anda gadaikan dan memberikan pinjaman dana sesuai dengan nilai barang tersebut.

 

4.    Bank

Sumber dana terakhir yang dapat Anda jadikan pilihan adalah bank. Bank menjadi institusi keuangan yang mampu memberikan beragam jenis pinjaman dana. Salah satu jenis pinjaman yang menarik adalah Kredit Tanpa Agunan atau biasa disebut dengan KTA. Tidak hanya itu, bank juga tetap menawarkan pinjaman dana yang membutuhkan agunan sebagai jaminan. Dalam memberikan pinjaman dana, bank biasanya akan memberikan beberapa persyaratan dan ketentuan yang perlu dipenuhi oleh nasabah. Oleh karena itu, apabila Anda ingin mengajukan peminjaman dana pada bank, Anda perlu mengetahui persyaratan apa saja yang perlu Anda penuhi.

 

Tips Pinjaman Dana Disetujui Bank

Apabila Anda ingin mengajukan pinjaman dana kepada bank, Anda perlu memenuhi seluruh persyaratan yang ada. Jika Anda berhasil memenuhinya dengan baik, maka besar kemungkinan pengajuan Anda akan dapat disetujui oleh bank. Berikut adalah hal-hal dalam pengajuan pinjaman dana yang perlu Anda perhatikan.

 

1.    Skor kredit menunjukkan nilai yang bagus

Skor kredit merupakan riwayat perjalanan aktivitas kredit atau pinjaman Anda. Riwayat yang tercantum mulai dari kredit kendaraan bermotor, angsuran rumah, hingga cicilan barang-barang elektronik yang Anda miliki. Dari skor kredit inilah pihak bank akan menilai seberapa bagus dan lancar Anda dalam membayar kredit atau cicilan ketika melakukan pinjaman dana. Apabila Anda memiliki skor kredit yang bagus, maka kemungkinan besar bank akan mempertimbangkan Anda. Apabila sebaliknya, bank tentu akan menolak pengajuan pinjaman
 
Anda karena bank tidak ingin menanggung risiko kerugian karena nasabah gagal membayar cicilan kredit.

 

2.    Memenuhi persyaratan bank

Setiap bank memiliki poin-poin persyaratan dan ketentuan pinjaman dana yang berbeda-beda. Namun, secara umum bank memiliki beberapa persyaratan wajib yang pasti ada dan bank butuhkan sebagai bagian dari administrasi. Persyaratan tersebut antara lain.

• Fotokopi identitas diri (termasuk KTP dan Kartu Keluarga)
• Fotokopi NPWP
• Fotokopi data penghasilan dan slip gaji
• Fotokopi buku tabungan
• Dokumen kepemilikan agunan apabila Anda mengambil kredit agunan. Dokumen dapat berupa BPKB, sertifikat tanah dan rumah, dan sebagainya.

3.    Besaran dana pinjaman yang Anda ajukan sesuai kebutuhan

Selain menyiapkan persyaratan yang dibutuhkan, Anda perlu memperhitungkan dengan cermat dan teliti seberapa besar dana pinjaman yang ingin Anda ajukan. Dana pinjaman tersebut tentu harus sesuai dengan kebutuhan Anda. Mengapa hal tersebut penting? Karena pihak bank akan sangat memperhatikan hal tersebut melalui perhitungan manajemen risiko yang sangat detail. Pihak bank tentu tidak ingin memberikan dana pinjaman yang melebihi kemampuan membayar debitur itu sendiri. Hal ini dilakukan karena bank tidak ingin menanggung risiko besar atas kegagalan bayar debitur yang tidak mampu melunasi dana pinjaman tersebut. Oleh karena itu, Anda perlu mengajukan pinjaman dana yang memang sesuai dengan kebutuhan dan anggaran yang Anda miliki agar proses pembayaran cicilan dapat berjalan dengan lancar.

 

4.    Tenor pinjaman yang Anda sanggupi

Tenor pinjaman adalah jangka waktu yang Anda butuhkan untuk dapat melunasi pinjaman dana yang Anda pinjam kepada pihak bank. Jangka waktu ini ditetapkan secara bersama melalui kesepakatan kedua belah pihak, yaitu debitur dan kreditur. Selama Anda berapa pada tenor pinjaman tersebut, Anda wajib membayarkan cicilan kredit tersebut di setiap bulan hingga tenor pinjaman selesai.

Apabila Anda memutuskan tenor pinjaman dengan jangka waktu yang panjang, cicilan per bulan jauh lebih sedikit namun bunga yang Anda tanggung akan jauh lebih besar. Apabila Anda sepakat untuk menetapkan tenor pinjaman dengan jangka waktu singkat, Anda akan mendapatkan cicilan per bulan yang jauh lebih besar, namun bunga yang Anda tanggung jauh lebih ringan. Oleh karena itu, Anda perlu memperhitungkan tenor pinjaman Anda dengan kemampuan bayar Anda di setiap bulan. Hal ini perlu dilakukan karena Anda
 
Akan selalu menyisihkan uang untuk membayar pinjaman dana Anda kepada bank setiap bulan hingga tenor pinjaman habis.

 

Bagaimana Cara Memilih Bank yang Baik Untuk Mengajukan Pinjaman Dana?

Setelah Anda mengetahui bagaimana tips mengajukan pinjaman dana yang berpotensi besar disetujui bank, Anda juga perlu memutuskan bank mana yang ingin Anda jadikan sebagai sumber pinjaman dana Anda. Setiap bank tentu saja memiliki berbagai penawaran menarik yang dapat Anda sesuaikan dengan selera dan kebutuhan finansial Anda. Dalam menentukan bank yang tepat bagi Anda, Anda perlu memperhatikan beberapa hal, seperti bunga pinjaman, limit pinjaman, tenor pinjaman, kredibilitas bank dalam memberikan pinjaman dana, dan kepercayaan publik terhadap bank tersebut.

Apabila Anda membutuhkan konsultasi untuk dapat bertanya langsung dengan ahli terkait pinjaman dana usaha ini, Anda dapat langsung mengakses fitur Tanya Ahli Daya.id. Bagi Anda ingin mendapatkan informasi yang jauh lebih banyak seputar tips-tips menarik mengenai usaha, pemasaran, keuangan, hingga pengembangan diri, Anda dapat langsung mengunjungi Daya.id. Oleh karena itu, segera daftarkan diri Anda agar Anda dapat mengakses seluruh informasi yang terdapat pada website Daya.id. Semoga membantu!