Punya banyak utang bisa membuat pikiran terasa penuh. Ada cicilan kartu kredit, pinjaman online, paylater, cicilan kendaraan, atau pinjaman pribadi. Masing-masing terlihat kecil, tetapi saat jatuh tempo datang berdekatan, penghasilan bulanan bisa langsung habis untuk membayar tagihan.
Masalahnya, banyak orang bingung harus mulai dari mana. Mau melunasi semuanya sekaligus, uang belum cukup. Mau membayar sedikit-sedikit, utang terasa tidak selesai. Akhirnya, utang terus berjalan, sementara kebutuhan harian tetap harus dipenuhi.
Salah satu cara yang bisa digunakan adalah metode debt snowball. Metode ini membantu melunasi utang dari jumlah paling kecil lebih dulu, lalu lanjut ke utang berikutnya.
Baca juga: Cara Bijak Menggunakan Kartu Kredit Saat Berbelanja
Apa itu metode snowball?
Metode snowball adalah cara melunasi utang secara bertahap dari nominal paling kecil ke nominal yang lebih besar. Tujuannya adalah membuat proses pelunasan terasa lebih ringan karena ada utang yang cepat selesai.
Cara kerjanya sederhana:
- Tulis semua utang yang dimiliki;
- Urutkan dari jumlah terkecil sampai terbesar;
- Tetap bayar cicilan wajib semua utang;
- Beri tambahan pembayaran ke utang paling kecil;
- Setelah utang kecil lunas, lanjutkan ke utang berikutnya.
Metode ini disebut snowball karena dana untuk membayar utang akan semakin besar. Saat satu utang lunas, uang yang sebelumnya dipakai untuk membayar utang tersebut tidak dipakai untuk belanja, tetapi dialihkan untuk membayar utang berikutnya.
Kenapa metode snowball bisa membantu?
1. Utang kecil lebih cepat lunas
Utang kecil lebih mudah diselesaikan. Saat satu utang lunas, Anda bisa melihat hasil nyata dari usaha yang sudah dilakukan. Ini membuat proses pelunasan terasa lebih terarah.
Contoh:
- Utang A: Rp500.000
- Utang B: Rp2.000.000
- Utang C: Rp5.000.000
Dengan metode snowball, utang Rp500.000 diselesaikan lebih dulu. Setelah lunas, Anda punya satu tagihan lebih sedikit. Ini bisa memberi dorongan semangat untuk melanjutkan pelunasan utang berikutnya.
2. Utang menjadi lebih mudah dipantau
Saat semua utang dicatat, Anda tidak lagi menebak-nebak jumlah tagihan. Anda tahu utang mana yang paling kecil, mana yang paling besar, dan berapa uang yang perlu disiapkan setiap bulan.
Hal yang perlu dicatat:
- Nama utang atau pinjaman;
- Jumlah sisa utang;
- Jumlah cicilan wajib per bulan;
- Tanggal jatuh tempo;
- Bunga atau biaya tambahan;
- Target utang yang ingin dilunasi lebih dulu.
Catatan ini membantu Anda melihat kondisi keuangan dengan lebih jelas.
Bagaimana cara menerapkan metode snowball?
1. Tulis semua utang secara lengkap
Langkah pertama adalah mencatat semua utang. Jangan hanya mengingat dari kepala, karena utang yang banyak bisa membuat perhitungan keliru.
Contoh daftar utang:
- Paylater: Rp600.000
- Pinjaman teman: Rp1.000.000
- Kartu kredit: Rp3.500.000
- Pinjaman online: Rp4.000.000
Setelah dicatat, urutkan dari jumlah paling kecil. Dalam contoh ini, paylater menjadi target pertama karena nominalnya paling rendah.
2. Tetap bayar cicilan wajib untuk semua utang
Metode snowball bukan berarti hanya membayar satu utang dan membiarkan utang lain menunggak. Semua utang tetap harus dibayar setiap bulan sesuai jumlah tagihan wajib. Tujuannya agar tidak terkena denda, bunga tambahan, atau penagihan karena terlambat membayar.
Agar lebih mudah, lakukan cara berikut:
- Bayar semua cicilan sesuai tagihan wajib;
- Jangan melewati tanggal jatuh tempo;
- Pilih utang paling kecil sebagai target utama;
- Tambahkan uang lebih ke utang paling kecil;
- Hentikan pengajuan cicilan atau pinjaman baru.
Contohnya, Anda punya tiga utang. Utang pertama tagihannya Rp150.000, utang kedua Rp300.000, dan utang ketiga Rp500.000. Semua tetap dibayar sesuai tagihan. Namun, jika ada uang tambahan Rp200.000, uang itu difokuskan untuk mempercepat pelunasan utang yang paling kecil.
3. Gunakan uang cicilan yang sudah lunas untuk utang berikutnya
Setelah satu utang berhasil lunas, jangan langsung memakai uang bekas cicilan itu untuk belanja. Gunakan uang tersebut untuk membantu membayar utang berikutnya. Dengan cara ini, kemampuan membayar utang akan semakin besar dari bulan ke bulan.
Contoh:
- Utang pertama cicilannya Rp150.000 per bulan;
- Setelah utang pertama lunas, uang Rp150.000 dialihkan ke utang kedua;
- Cicilan utang kedua sebelumnya Rp300.000;
- Setelah ditambah Rp150.000, pembayaran utang kedua menjadi Rp450.000 per bulan.
Cara ini membuat pelunasan lebih cepat. Setiap ada utang yang selesai, uang cicilannya digabungkan ke utang berikutnya. Semakin banyak utang kecil yang lunas, semakin besar dana yang bisa dipakai untuk menyelesaikan utang yang lebih besar.
4. Kurangi pengeluaran selama masa pelunasan
Metode snowball akan lebih efektif jika pengeluaran ikut dikendalikan. Selama masih punya utang, kurangi pembelian yang tidak mendesak.
Pengeluaran yang bisa dikurangi:
- Belanja karena promo;
- Makan di luar terlalu sering;
- Langganan aplikasi yang jarang dipakai;
- Checkout barang yang tidak dibutuhkan;
- Mengambil cicilan baru untuk barang konsumtif.
Uang dari penghematan bisa langsung dimasukkan ke pos pelunasan utang. Tujuannya bukan membuat hidup terlalu dibatasi, tetapi memberi ruang agar utang lebih cepat selesai.
Baca juga: Cara Mengelola Bonus atau THR dengan Bijak agar Tidak Habis Percuma
Melunasi utang dengan metode snowball bisa dimulai dari langkah sederhana:
- Tulis semua utang secara lengkap.
- Urutkan dari jumlah paling kecil.
- Tetap bayar cicilan wajib semua utang.
- Tambahkan uang lebih ke utang paling kecil.
- Gunakan uang cicilan yang sudah lunas untuk membayar utang berikutnya.
Metode snowball ini cocok untuk orang yang ingin melihat hasil pelunasan secara bertahap. Saat satu utang kecil selesai, beban tagihan berkurang dan semangat untuk melunasi utang berikutnya bisa meningkat.
Kunci utamanya adalah disiplin. Jangan menambah utang baru, catat perkembangan setiap bulan, dan arahkan uang tambahan untuk mempercepat pelunasan. Dengan langkah yang teratur, utang bisa diselesaikan satu per satu tanpa membuat keuangan semakin berat.
Jika masih memiliki pertanyaan tekait informasi keuangan, jangan ragu berkonsultasi dengan ahlinya melalui fitur Tanya Ahli dan untuk mendapatkan saran yang tepat. Dengan mendaftar di daya.id, seluruh informasi terkait kesehatan dapat diakses dengan gratis dan mudah. Jadi, tunggu apalagi? Yuk, kunjungi dan daftarkan diri Anda di daya.id sekarang juga!
Sumber:
Berbagai sumber
Berikan Pendapat Anda