Cara Mengatur Gaji dengan Metode 50:30:20

Apakah gaji Anda tiap bulan terasa cepat habis, padahal Anda merasa tidak banyak bel-anja? Atau mungkin Anda mulai bekerja dan ingin mengatur penghasilan supaya tidak menumpang lewat? 

Baca juga: Tips Membuat Anggaran Belanja Keluarga yang Realistis

Di tengah biaya hidup yang terus naik dan gaya hidup digital yang makin konsumtif, ada  saja anak muda dan karyawan merasa kesulitan mengelola gaji secara efektif. Bila Anda merasakan hal yang sama, maka metode 50:30:20 adalah salah satu strategi paling se-derhana dan terbukti efektif untuk kembali mengambil kendali atas keuangan pribadi.

Metode ini sudah digunakan di berbagai negara dan dipopulerkan oleh Senator Eliza-beth Warren dalam bukunya All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan. Pen-dekatan ini mengutamakan pembagian gaji ke dalam tiga kategori utama: kebutuhan, keinginan, dan tabungan/investasi

 

Dampak Tidak Mengatur Gaji dengan Jelas

Sebelum kita membahas metode 50:30:20, sebetulnya apa sih dampaknya jika kita tidak menggunakan mengatur gaji menggunakan metode yang jelas?

• Gaji cepat habis tanpa sisa tabungan karena tidak ada kontrol pengeluaran
• Potensi utang konsumtif meningkat, terutama jika berada di lingkungan kerja yang konsumtif
• Tidak siap jika ada kondisi darurat, seperti sakit, kehilangan pekerjaan, atau kebutuhan mendadak
• Pengeluaran tidak terarah, karena tidak adanya pencatatan serta pengaturan gaji yang jelas menyebabkan pengeluaran salah alokasi bahkan untuk hal-hal yang tidak dibutuhkan

3 Alasan Anda Perlu Menggunakan Metode 50:30:20

Ada tiga alasan mendasar yang perlu Anda pertimbangkan:

 

1.    Sederhana, mudah diterapkan, dan cocok untuk pemula

Mencatat detail pengeluaran hingga ke nominal kecil sering terasa melelahkan. Nah, metode ini menghindari kerumitan itu karena Anda hanya perlu mengikuti proporsi persentase. 

 

2.    Membantu menekan gaya hidup konsumtif

Gaya hidup FOMO, nongkrong, liburan spontan, dan belanja impulsif sering membuat Anda kesulitan menabung. Dengan 30% porsi keinginan, Anda tetap bisa menikmati hidup tanpa merusak anggaran utama. Pendekatan ini disebut efektif dan menilai metode ini sebagai “GPS keuangan” untuk anak muda. 

 

3.    Menjamin ada persiapan yang konsisten untuk masa depan

Porsi 20% yang diperuntukkan untuk tabungan/ investasi merupakan fondasi keamanan keuangan bagi Anda termasuk dana darurat, investasi, dan pelunasan utang.

 

Cara Mengatur Gaji menggunakan Metode 50:30:20 

Berikut ini cara mengatur gaji menggunakan metode 50:30:20 yang bisa Anda pelajari.

 

1.    Hitung pendapatan bersih Anda

Pendapatan bersih yaitu gaji setelah dipotong pajak dan potongan wajib perusahaan. 

 

2.    Alokasikan 50% untuk kebutuhan (needs)

Ini mencakup pengeluaran yang tidak bisa ditunda:

• Sewa atau cicilan rumah
• Makan dan kebutuhan pokok
• Transportasi harian
• Tagihan listrik, air, internet
• BPJS/ asuransi
• Cicilan minimum

3.    Sisihkan 30% untuk keinginan (wants)

Hal ini mencakup: 

• Nongkrong & makan di luar
• Belanja untuk lifestyle
• Liburan
• Gadget
• Streaming & hiburan

4.    Tabunglah 20% untuk masa depan

Ini adalah pilar masa depan Anda, mencakup:

• Dana darurat
• Investasi (contohnya: emas, reksa dana, saham, dll.)
• Pelunasan utang lebih cepat

5.    Gunakan fitur otomatisasi rekening (auto-debit)

Fitur otomatisasi untuk menyimpan porsi Tabungan dalam nominal tertentu secara otomatis bisa Anda gunakan untuk menghindari pengeluaran belanja impulsif. 

 

6.    Evaluasi bulanan dan perbaiki jika perlu

Periksa apakah persentase Anda masih sesuai. Anda dapat sesuaikan apabila dirasa terlalu banyak pengeluaran yang tidak perlu sehingga menyebabkan keuangan Anda minus.

Baca juga: Cara Mencatat Pemasukan dan Pengeluaran Harian Pribadi agar Gaji Tidak Ce-pat Menguap

Metode 50:30:20 bisa Anda gunakan untuk menciptakan stabilitas finansial, mempermudah kontrol pengeluaran, mengurangi stres keuangan, dan mengajak Anda untuk disiplin menabung. Anda tidak perlu menunggu momen ideal. Mulailah dari pencatatan sederhana, pisahkan rekening untuk tabungan, dan disiplin pada porsi masing-masing. Dalam beberapa bulan, Anda akan mulai merasakan: pengel-olaan uang lebih terarah, tabungan bertambah, dan kontrol finansial yang lebih baik.

Jika Anda masih ada pertanyaan mengenai artikel ini, silakan log in pada website daya.id serta ber-konsultasi dengan Ahli di Fitur Tanya Ahli. Anda juga dapat membaca informasi seputar keuangan dan perencanaan masa depan pada daya.id yang akan membantu Anda dalam proses mengendalikan pengeluaran dan menyeimbangkan kebutuhan & keinginan. Selamat mencoba!