Memiliki stabilitas finansial tentunya menjadi resolusi tahun baru bagi banyak orang, apa pun tujuan keuangan Anda.

Saat mendekati akhir tahun, bukan sesuatu yang aneh jika Anda kehilangan kendali atas perencanaan keuangan Anda, dan cenderung lebih fokus pada tahun yang akan datang dengan dalih “ya sudahlah, semoga tahun depan lebih baik lagi.” Meskipun demikian, Anda tidak akan dapat memiliki resolusi tahun baru yang baik dan realistis jika Anda belum mengevaluasi apa yang telah Anda lakukan di tahun sebelumnya. Hal ini tidak hanya berlaku bagi perencanaan keuangan saja, namun resolusi lainnya juga seperti kesehatan, karir, jodoh, dan lain-lain.

Akhir tahun bukan saat untuk mengabaikan kesehatan keuangan Anda. Sebaliknya, inilah waktu yang ideal untuk mengevaluasi anggaran, portofolio investasi, dan keputusan keuangan baru-baru ini. Evaluasi ini penting untuk memastikan Anda mencapai tujuan keuangan dan untuk menentukan apakah perlu dilakukan penyesuaian. Mari kita bahas langkah-langkah paling mendasar yang dapat membantu Anda melakukan evaluasi keuangan pribadi pada akhir tahun.

Baca juga: Evaluasi Usaha Akhir Tahun 2023, dari Kinerja hingga Persaingan Usaha


 

1.    Analisis Pengeluaran Tahunan Anda

Langkah pertama dalam evaluasi keuangan pribadi Anda adalah menganalisis di mana uang Anda telah digunakan selama tahun ini. Apakah ada target tabungan, dan apakah berhasil dicapai? Memahami aliran masuk dan keluar uang (atau kerap disebut cash flow) tidak hanya berlaku pada keuangan bisnis saja, dan akan membantu Anda memberikan kesimpulan yang konstruktif mengenai pengeluaran Anda. Jangan lewatkan untuk meninjau cash flow Anda, karena tidak meninjau cash flow berarti tidak jujur dengan diri sendiri. Dengan mengetahui ini, Anda akan tahu apakah Anda bisa perlu mengurangi pengeluaran, menabung lebih banyak, atau Anda mungkin menyadari bahwa beberapa pengeluaran tahun lalu tidak perlu. Untuk menganalisis cash flow, Anda dapat mencari template atau contoh tabel dari berbagai sumber untuk membantu Anda dalam menganalisis. 

 

2.    Periksa Apakah Anda Menghabiskan Lebih Dari yang Anda Hasilkan

Mulailah berlaku jujur dengan keuangan Anda. Satu pertanyaan penting yang dapat Anda tanyakan pada diri sendiri adalah: Apakah saya menghabiskan lebih banyak uang daripada yang saya hasilkan tahun ini? Ini merupakan pertanyaan paling dasar dalam manajemen keuangan. Jika jawabannya "ya," mungkin ada masalah utang yang perlu diatasi. Jangan khawatir, ada banyak solusi sederhana jika Anda memulai tahun depan dengan langkah yang tepat. Gunakan contoh spreadsheet yang dapat Anda cari dari berbagai sumber daring untuk memahami angka-angka Anda sehingga Anda dapat memilah dan menyesuaikan pengeluaran dengan gaji Anda. Yang paling penting adalah Anda berkomitmen untuk jujur dengan kondisi keuangan diri sendiri, dan fokus pada perubahan yang positif di masa yang akan datang. Namun, ini tidak bisa dilakukan jika Anda tidak mengetahui kondisi keuangan Anda. 

 

3.    Periksa Laporan Kredit Anda

Penting untuk meninjau informasi yang terkandung dalam laporan kredit Anda dan memastikan bahwa laporan akurat. Laporan kredit bisa berbentuk apapun, mulai dari laporan bulanan selama satu tahun di kartu kredit Anda, atau laporan uang digital Anda yang biasanya juga tersedia setiap bulannya. Anda bisa memperhatikan kesalahan seperti saldo yang salah atau pembayaran terlewat yang dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda. Anda juga bisa memperhatikan apakah ada subscription yang Anda tidak sadari seperti streaming service film atau musik Anda, atau bahkan jika kartu kredit Anda dipakai oleh orang yang tidak Anda ketahui. Anda bisa menghemat setiap waktu jika Anda dapat mengidentifikasi pengeluaran yang tidak diinginkan. 

 

4.    Pastikan Anda Memiliki Cukup Tabungan Cair

Tanyakan pada diri Anda: Apakah tabungan cair saya sudah sesuai dengan yang saya inginkan? Setiap orang seharusnya memiliki setidaknya enam bulan pendapatan disimpan dalam bentuk yang dapat dicairkan cepat untuk diakses dengan mudah dalam keadaan darurat. Lakukan penilaian tahunan terhadap keuangan Anda dan tentukan apakah Anda memiliki dana yang dibutuhkan dan/atau rencana untuk membangun tabungan hingga saldo yang diinginkan. 

 

5.    Hemat Pengeluaran yang Tidak Perlu

Teliti anggaran tahunan Anda dan hemat pengeluaran yang mungkin tidak diperlukan, terutama yang berulang setiap bulan atau setiap tahun. Menyingkirkan pengeluaran berlebihan dari anggaran Anda akan memastikan Anda memiliki lebih banyak uang belanja untuk tahun baru dan mungkin lebih banyak uang yang bisa disisihkan untuk dana darurat. Cek artikel berikut untuk mengetahui lebih lanjut cara untuk hidup lebih hemat dan cermat tanpa perlu mengorbankan kesenangan. 


 

6.    Selalu Miliki Rencana B atau Backup Plan

Setiap orang sebaiknya memiliki rencana cadangan, kapan pun termasuk akhir tahun. Luangkan beberapa menit untuk menganalisis segala kemungkinan skenario termasuk skenario paling buruk atau worst case scenario. Misalnya, Anda mungkin perlu memperbarui penerima manfaat pada asuransi jiwa Anda, atau mungkin warisan Anda. Anda juga dapat meninjau kembali rencana kepemilikan Anda. Pastikan Anda memiliki:

• Surat Kuasa hukum yang memastikan bahwa seseorang yang Anda percayai akan membayar tagihan Anda dan mengurus urusan keuangan lainnya jika terjadi sesuatu pada Anda.
• Surat Kuasa hukum yang dapat mewakili atas nama Anda dalam situasi medis jika Anda tidak dapat melakukannya.
• Surat Wasiat yang menentukan kepada siapa Anda ingin memberikan aset Anda setelah Anda meninggal. Jika Anda memiliki anak, Anda juga dapat menentukan walinya. 

Semua ini sangat penting terutama jika Anda belum pernah melakukannya sebelumnya, atau jika Anda telah mengalami perubahan hidup yang signifikan sejak terakhir kali Anda memperbarui semuanya (misalnya, Anda bercerai atau memiliki anak).

 

7.    Perbarui Rencana Kepemilikan

Anda mungkin telah mengalami perubahan hidup yang signifikan sepanjang tahun pernikahan, momongan, atau pindah tempat tinggal. Hal tersebut berarti rencana kepemilikan Anda juga perlu diubah dan harus diperiksa setiap tahun. Mengambil inventaris semua aset Anda termasuk aset digital dan membuat atau memperbarui dokumen-dokumen seperti wasiat sangat penting untuk perencanaan yang sukses.

 

8.    Atur Ulang Alokasi dan Tujuan Keuangan Anda 

Mengatur ulang alokasi dan tujuan keuangan Anda sangat penting untuk dilakukan secara rutin, terutama setiap akhir tahun. Anda mungkin sering melihat berbagai rule of thumb atau prinsip dasar alokasi keuangan dari berbagai sumber seperti prinsip 50/30/20, 70/20/10, atau 40/40/20. Evaluasi kembali apakah alokasi yang Anda pegang sekarang sudah sesuai dan merefleksikan kebutuhan, tujuan, dan cash flow Anda. Ingat bahwa setiap aturan ini bukan merupakan one size fits all atau bisa sesuai ke seluruh orang, melainkan masing-masing punya kontekstualisasinya. Akhir tahun merupakan waktu yang tepat untuk mengevaluasi prinsip-prinsip yang Anda pegang serta tujuan keuangan Anda selama setahun yang sudah lewat, dan tahun yang akan datang. 

 

9.    Berdamai dengan Uang

Ya, betul. Hal terakhir dan yang paling penting sebelum menutup tahun adalah membangun hubungan yang lebih positif dan harmonis dengan uang. Mungkin Anda sering mendengar kasus orang hilang harapan saat menghadapi tantangan keuangan, atau Anda sendiri kerap frustrasi jika berbicara mengenai uang. Ini merupakan sesuatu yang wajar, mengingat keuangan pribadi acapkali diajarkan di sekolah atau rumah, dan dianggap sebagai sesuatu yang tabu. Sebelum memasuki awal tahun dan membuat resolusi finansial, penting bagi Anda untuk mulai berdamai dan berinteraksi secara tenang dan realistis dengan uang. Uang tidak seharusnya membuat Anda takut, frustrasi, atau menjadi beban yang berlebihan. Beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk berdamai dengan uang dapat dengan berdonasi kepada orang yang membutuhkan secara ikhlas, menerima ‘rezeki’ dari orang lain dengan rasa syukur, mengatur uang secara sadar, sabar dan tenang, berinvestasi, dan mempercayai masa depan yang optimis. Dengan secara rutin melakukan hal ini, Anda akan memiliki hubungan yang lebih positif dan produktif mengenai uang.

Dalam menghadapi akhir tahun, Anda mungkin terfokus pada harapan tahun yang akan datang tanpa menyadari betapa pentingnya mengevaluasi perjalanan keuangan Anda saat ini. Artikel ini telah menguraikan langkah-langkah esensial untuk mengevaluasi keuangan pribadi pada akhir tahun. Dari analisis pengeluaran tahunan hingga memastikan tabungan mencukupi, setiap langkah memiliki dampak besar terhadap kestabilan keuangan Anda. Jangan lupa untuk memiliki rencana cadangan, memeriksa laporan kredit, dan memperbarui rencana kepemilikan sesuai perubahan hidup. Terakhir, berdamai dengan uang menjadi kunci menghadapi tahun baru dengan sikap positif dan realistis terhadap keuangan. Semoga langkah-langkah ini membantu Anda mencapai resolusi keuangan yang lebih baik di masa yang akan datang. 

Jika Anda butuh saran lebih lanjut, silakan ke Tanya Ahli ya. Pastikan Anda sudah mendaftar untuk akses gratis di Daya.id.