Cara Cerdas Mengelola Utang dan Meningkatkan Skor Kredit

Memiliki utang menjadi tantangan yang harus dihadapi dengan bijak. Terlebih bagi perusahaan yang harus bisa mengelola utang agar menciptakan keuangan yang harus stabil, kegiatan operasional tetap lancar dan menghindari kerugian. 

Bukan hanya itu, kelola utang penting karena berkaitan dengan skor kredit. Pembayaran yang tidak tepat waktu, jumlah utang berkurang atau utang yang tertunggak dapat menambah catatan buruk pada laporan kredit. 

Kelola utang yang buruk, dapat berujung pada kesulitan mendapatkan pinjaman di kemudian hari. Oleh sebab itu, simak tips mengelola utang dengan bijak serta cara meningkatkan skor kredit secara efektif berikut! 

 

Cara Cerdas Mengelola Utang

1. Pahami Jenis Utang yang Anda Ajukan

Mungkin Anda memiliki beberapa macam utang pinjaman, untuk itu lakukan identifikasi utang mana yang perlu Anda prioritaskan dan pertimbangkan jumlah bunga yang dikenakan. Tiap jasa peminjaman uang memiliki ketentuan sehingga Anda bisa mempertimbangkan kemungkinan resiko terburuk. 

Hal tersebut termasuk bunga yang dikenakan, utamakan pelunasan utang dengan tingkat bunga yang paling tinggi untuk menghindari nominal pelunasan semakin bertambah serta denda yang akan menambah beban

 

2. Buat Rencana Anggaran yang Baik

Ketika Anda melakukan pinjaman maka sejak awal harus memiliki anggaran yang baik untuk kemudian mengelola utang dengan bijak. Membuat rencana anggaran memerlukan peninjauan uang yang masuk dan keluar secara transparan.

Anggaran yang baik akan membantu Anda mengelola pengeluaran yang tidak perlu dan memaksimalkan penggunaan dana Anda. Selain uang untuk kebutuhan perusahaan, Anda juga dapat membuat anggaran untuk pembayaran utang. 

Anda dapat menyisihkan banyak pendapatan yang disesuaikan dengan banyak persen sesuai dengan kebutuhan Anda. Berapa persen dana yang perlu Anda sisihkan? Lebih baik tidak lebih dari 30% total pendapatan. Namun, ini dapat diadaptasi lagi dengan keuntungan perusahaan. 

 

3. Jika Perlu Cari Pendapatan Tambahan 

Jika tidak bisa menekan pengeluaran, maka coba untuk mencari pendapatan tambahan. tentukan target penghasilan yang Anda dibutuhkan dalam tenggat waktu tertentu. Anda bisa mengeksplor usaha sampingan, memaksimalkan jasa atau penawaran produk untuk menarik konsumen baru. 

Setelah itu, jangan menggunakan pendapatan tambahan secara sembarangan, tetapi Alokasikan pendapatan tambahan untuk mempercepat proses pelunasan, terlebih jika sebelumnya ada penumpukan utang. 

 

4. Hindari Membuat Pinjaman Baru

Prinsip membayar utang yang penting adalah jangan membuat pinjaman baru untuk membayar utang lama. Sebaiknya fokus melunasi utang lama dengan cara lain agar tidak menambah beban pikiran, terlebih pinjaman cepat pada sembarang lembaga berisiko bunga yang tinggi. 

Jika memang darurat coba lakukan penawaran suku bunga dengan periode pengangsuran tertentu. Jika berhasil, pastikan untuk melunasi tepat waktu.

 

Cara Meningkatkan Skor Kredit Skor kredit

merupakan sistem yang diterapkan oleh lembaga pemberi pinjaman, seperti bank, fintech, dan pemberi pinjaman lainnya untuk menilai profil risiko peminjam terkait pelayanan mendapat pinjaman atau tidak. Anda bisa tahu skor kredit melalui SLIK OJK.

Oleh karena itu, seseorang dengan skor kredit yang baik akan membuka kesempatan lebih besar untuk mendapatkan pinjaman. Adapun skor kredit ada 5 macam, yaitu sangat baik 800-850, baik 700-799, cukup baik 600-699, kurang baik 500-599, dan sangat kurang baik <500. Berikut tips meningkatkan skor kredit. 

 

1. Tinjau Laporan Kredit 

Skor kredit bisa meningkat dengan Anda rajin meninjau laporan kredit dan memastikan tidak ada tanda kesalahan, pencurian atau penggunaan identitas sembarangan yang biasanya terjadi karena oknum penipuan. 

Selain itu, apabila ada saldo yang belum dibayar maka sebaiknya atasi utang lama sebanyak mungkin. Semakin Anda menunggak tentu pembayaran denda dan bunga semakin tinggi, skor kredit pun dapat semakin turun.

 

2. Bayar Utang Tepat Waktu 

Anda masih memiliki tagihan? Jika punya pastikan untuk mengelola utang dengan baik dan membayar utang tepat waktu. Anda bisa memanfaatkan fitur penjadwalan otomatis untuk menghindari lupa. Jika Anda telat maka berisiko skor kredit semakin buruk. 

 

3. Jaga Tingkat Penggunaan Kredit tetap Rendah 

Penting untuk menjaga penggunaan kredit tetap rendah setidaknya tidak lebih dari 30%. Untuk menjaga penggunaan kredit tetap rendah, Anda bisa mengontrol pengeluaran perusahaan dan membayar saldo secara penuh setiap bulan. 

 

4. Kurangi Utang

Jika utang Anda lebih rendah dari batas yang disediakan, kelayakan kredit Anda akan lebih baik.. Oleh karena itu kurangi utang dan jangan terlalu sering. Jika tidak bisa, maka coba analisis apa yang paling dibutuhkan untuk utang. 

 

5. Cek Laporan SLIK berkala 

Cek Skor kredit dapat melalui SLIK OJK secara online maupun offline. Cek apakah ada utang yang bermasalah. Pastikan memang Anda yang benar, dan jika memang ada yang bermasalah maka laporkan masalah pada pihak terkait. 

Baca juga: Cari Tahu Cara Cek SLIK Checking via Online Paling Mudah!

Tidak ada waktu pasti kapan skor kredit akan naik. Namun, penerapan cara mengelola utang yang baik bisa membantu Anda menghindari beban pengangsuran dan secara tidak langsung membantu meningkatkan skor kredit.

Namun jika Anda merasa ada yang kurang dari tips ini,  Anda juga bisa membaca artikel keuangan usaha lainnya dengan mengunjungi artikel usaha di daya.id dan mendaftarkan diri Anda di sini secara gratis.

Jika Anda membutuhkan bantuan lainnya terkait usaha anda juga dapat langsung berdiskusi secara gratis dengan menggunakan fitur Tanya Ahli di daya.id.